銀行在過去的這一兩年里曾出過“中國平原銀行”“紅旗銀行上海分行”等“李鬼”事件，但以發(fā)放個人消費貸為主的持牌消費金融公司（即“消金公司”）近期也遇到“李鬼”。
2月11日下午，江西省金融監(jiān)管局官方公號發(fā)布了一則金融風(fēng)險提示顯示，近期，經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)在該省吉水縣八都鎮(zhèn)注冊設(shè)立的5家企業(yè)名稱中含“消費金融”字樣公司，分別是：江西壹分錢消費金融有限公司、江西中發(fā)消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司。
1月29日，吉水縣處非辦、吉安銀保監(jiān)分局吉水監(jiān)管組以及吉水縣市監(jiān)局初步核查發(fā)現(xiàn)，上述5家含“消費金融”字樣的公司，均無實際辦公場所，且未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法許可，屬于非法金融機構(gòu)；相關(guān)主體已涉嫌擅自設(shè)立金融機構(gòu)的違法犯罪。
(資料圖片)
這5家“山寨”消費金融公司去年7月至10月間相繼成立，均涉足“信息技術(shù)和流程外包”
企查查顯示，這5家公司的注冊資本：兩家500萬元、三家1000萬元，但均無實繳顯示。
從關(guān)聯(lián)關(guān)系上看，江西中發(fā)消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司的法定代表人、疑似實際控制人，企查查顯示均為周武晴；此外，江西中親消費金融有限公司一項變更紀(jì)錄披露，2022年10月5日其法定代表人由周武晴變更為馮燕軍。
比較特別的是，這5家“山寨”消費金融公司的成立日期并不太久。2022年的7月至10月期間，這幾家公司相繼成立。
從目前狀態(tài)來看，5家公司中的江西中親消費金融有限公司于1月31日曾因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”，被列入經(jīng)營異常名錄。除此之外，其余4家均正在進(jìn)行簡易注銷的過程中。
值得關(guān)注的是，從經(jīng)營范圍看，目前國內(nèi)持牌消費金融公司的主營業(yè)務(wù)是“發(fā)放個人消費貸款”，同時獲批可“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”“境內(nèi)同業(yè)拆借”等，但并不提供信息或流程外包等中介性質(zhì)的服務(wù)。
然而這5家公司卻涉獵廣泛，且都包括“接受金融機構(gòu)委托從事信息技術(shù)和流程外包服務(wù)（不含金融信息服務(wù)）”。
關(guān)于不良或非法“貸款中介”侵害權(quán)益金融消費者權(quán)益的行為，去年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)已多次發(fā)布風(fēng)險提示。據(jù)銀保監(jiān)會消保局介紹，當(dāng)前貸款市場上，有一些非法中介或假冒銀行名義，或打著正規(guī)機構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號，誘導(dǎo)消費者辦理貸款。但其實這些誘人條件的背后卻是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。
江西處非辦等也在這則風(fēng)險提示中強調(diào)，千萬不能因相關(guān)機構(gòu)以“貸款便利快捷、無成本消費”或“高額回報”等噱頭性宣傳上當(dāng)受騙，進(jìn)而產(chǎn)生重大經(jīng)濟(jì)損失。若發(fā)現(xiàn)其存在非法吸收公眾資金、非法發(fā)放貸款等非法金融活動，請及時向有關(guān)部門舉報。
消金公司牌照“門檻”較高、獲批籌建開業(yè)并非易事
事實上，拿到一張消費金融公司牌照并非易事，據(jù)記者統(tǒng)計，全國目前僅有31家已獲批開業(yè)（或籌建設(shè)）的消費金融公司（如下圖所示），但目前并沒有一家注冊地位于江西省境內(nèi)。
圖/根據(jù)銀保監(jiān)會、企查查等數(shù)據(jù)，記者制圖
江西省金融監(jiān)管局也在這則風(fēng)險提示中特別說明，根據(jù)原銀監(jiān)會于2013年11月14日發(fā)布的《消費金融公司試點管理辦法》（下稱《辦法》）第四條規(guī)定：“未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何機構(gòu)不得在名稱中使用‘消費金融’字樣”。
除持牌消費金融公司的名稱與銀行一樣，不允許被隨意使用外，其獲批籌建開業(yè)的流程與要求也比較高。
當(dāng)前消費金融公司包括籌建與開業(yè)等相關(guān)事項，由銀保監(jiān)系統(tǒng)統(tǒng)一審核批復(fù)。在籌建階段，申請人要向擬設(shè)地銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。而在開業(yè)階段，申請人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，一般在6個月內(nèi)完成工商登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照等開業(yè)工作。
按照《辦法》規(guī)定，作為消費金融公司的主要出資人，則應(yīng)當(dāng)具備“最近１年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”“財務(wù)狀況良好，最近２個會計年度連續(xù)盈利”以及“信譽良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄”等七項條件。
同時，消費金融公司的注冊資本也應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為３億元。
新京報貝殼財經(jīng)記者 黃鑫宇
編輯 徐超
校對 陳荻雁
